探索金融助力慈善新模式
2019-05-29來源:21世紀經濟報道
       導讀

       納稅和慈善一直是中國富豪群體認為最能體現社會責任的方式。借助于金融工具的慈善活動正在中國和全球越來越普遍。

       5月21日,胡潤研究院發布的《2019胡潤慈善榜》顯示,48歲的浙商魯偉鼎以49.6億捐贈額首次成為中國首善。

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       萬向接班人魯偉鼎為紀念其父魯冠球,捐出其持有的萬向三農全部股權,設立魯冠球三農扶志基金慈善信托,市值49.6億元,首次成為中國首善,魯偉鼎是十六年來第二位成為全國首善的浙商,第一位是馬云。

       今年的慈善榜情況發現,新善增加了不少。騰訊四位創始人上榜,馬化騰、張志東、陳一丹和許晨曄聯合向母校深圳大學捐贈3.5億,其中48歲的陳一丹以35億捐贈額排名第二。地產界著名大亨恒大許家印和碧桂園楊國強各以16億和9.6億捐贈額排名三、四。王健林家族以3.2億捐贈額位列第11。

       26歲的章澤天與劉強東以2.4億捐贈額位列第17。白手起家女首富55歲的吳亞軍同時成為女首善,一共21位女性慈善家上榜。今日頭條創始人張一鳴首次上了慈善榜。

       根據胡潤發布的情況,扶貧捐贈人數這五年逐年上升,今年顯著增加11個百分點至29%,成第二大捐贈領域。而教育仍然是第一大捐贈領域,占35%,以母校捐贈為主,其中李彥宏、馬東敏夫婦單筆捐贈最多。

       從地域來看,粵商比去年增加8人,以29人穩居第一;閩商比去年增加5人,以16人上升至第二;浙商比去年驟減8人,以6人退居第三,但浙商捐贈總額占總榜比例最高。

       拆解慈善信托架構

       納稅和慈善一直是中國富豪群體認為最能體現社會責任的方式。借助于金融工具的慈善活動正在中國和全球越來越普遍。

       其中,慈善信托成為備受富豪們鐘愛的形式。

       慈善中國最新數據顯示,截至2019年5月10日,我國慈善信托共備案成立181例,慈善信托財產總規模達21.43億元。

       在財富傳承中,慈善也發揮了越來越大的作用。最近的一份瑞銀研究報告顯示,95%的家族辦公室都關注到了慈善的投入,家族的財富傳承中已經開始做架構性設計。比如慈善信托,確保信托的收益大部分或者全部進入家族選定的某一個社會領域或者社會方向。

       以本次名列中國首善的浙商魯偉鼎為例,他就是以慈善目的捐出其持有的萬向三農全部股權,設立了魯冠球三農扶志基金慈善信托。此信托間接持有萬向德農、河北承德露露和航民股份三家上市公司的股權,依照去年10月9日收盤價計算,市值49.6億元。

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       魯偉鼎還將其持有的萬向三農6億元出資額對應的全部股權無償授予此基金,其財產及收益將全部用于多領域的慈善活動,魯偉鼎及其家族成員不享有信托利益。萬向三農主要經營實業投資,農、林、牧、漁業產品的生產等。2016年魯偉鼎首次榮登胡潤慈善榜,以1860萬元捐贈額排名第82名。魯偉鼎家族以430億元位列今年胡潤全球富豪榜第286名。

       5月12日,杭州工商信托股份有限公司總裁江龍對21世紀經濟報道記者表示,慈善信托具有慈善與信托的雙重特征,在受托管理、財產保值增值以及信托交易結構設計領域更具有優勢。具備信托財產獨立、運行成本低等特征,可以發揮信托制度安排優勢與資產管理、財富管理能力。而且,由于它接受雙備案,風險隔離能力更強。

       “慈善信托的委托資產里不僅是簡單的捐贈資金,也可以是資金和資產。”江龍表示。慈善信托的本金和收益都必須用于慈善,慈善信托的目的不是為客戶帶來經濟收益回報。但對客戶來說,可以通過兩個信托的聯結實現收益和慈善的平衡。如在家族信托的下層設計一個慈善信托,通過上層家族信托的運作產生收益,把收益的一部分捐贈給下層的慈善信托。從而可以實現商業可持續性。

       解決社會問題金融助力模式

       瑞銀財富管理大中華區慈善事業總監肖蓉5月20日對21世紀經濟報道記者表示,瑞銀1999年在瑞士蘇黎士成立了瑞銀慈善基金會,從成立以來,像很多基金會一樣,它用了非常傳統的慈善捐贈模式,提供捐贈資金給合作伙伴來進行項目的開展,進行教育、醫療衛生、兒童保護。

       “這種模式,大家可想而知捐贈資金使用完了就完了。實際上2014年我們就開始探索,2015年瑞銀慈善基金會啟動了社會金融模式探索,在這個模式探索下,我們就把社會問題的解決,社會影響力的產生和資金,或者金融工具代入結合起來。“肖蓉說。

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       具體幾個模式為:一是社會金融當中的社會貸款,和單純捐贈資金最大的不同點就是貸款可以低利率,可以有回報,可以返還回來的。

       舉一個簡單的例子,非洲的很多學校飲水不是一件容易的事情。傳統的慈善很簡單,給一筆捐贈去買飲水設備。瑞銀的項目實際上是以貸款形式給到學校,很多非洲公立學校在每年還是相應獲得政府資金的撥付。通過這樣的模式,它分批分年的返還貸款。瑞銀的貸款使得它在第一年能購買到所有的飲水設備。后來每年政府撥款資金一個返還我們的貸款本金,另外用于對于供水設備的維護、維持,以及長期使用。這使得公益慈善基金也變成可持續性的投入。

       除此之外,瑞銀慈善基金會有另外一個模式的探索,動員了五個主要的項目參與方。

       比如瑞銀慈善基金會作為風險投資方,另外還有一個項目執行方,一個項目監管方,一個獨立的第三方項目結果評估方,這個評估結果百分之百量化。更重要的,還有一個“成功買單者”,或者稱為“成功購買者”。這個項目做了幾年之后,如果它的測量指標都達到了預計水平,甚至超出預計水平,那“成功買單者”需要向瑞銀慈善基金會支付當初瑞銀投入的那部分資金,甚至會有追加資金。

       舉例來說,2015年瑞銀慈善基金會在印度一個地區做了全球第一個女童教育發展項目。當時只投入了大概27萬美元規模,做了三年。那個地方女童失學率高于男童的4-5倍。這個項目的評估工具很簡單,就是印度統一的標準化考試的成績和孩子的入學率。三年后,這個項目覆蓋了1.7萬多女童,平均考試水平達到了70%多,高于非項目組的。另外,輟學率急劇降低,保證了那個地區女童入學率達到90%以上。

       “這樣的模式既長期解決了一個社會問題,更重要的是資金可持續性投入,可持續性地解決社會問題。這說明慈善帶入創新性金融工具非常值得探索。“肖蓉說,瑞銀正在探索將這種新型的慈善方式引入到中國內地。
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